Guide: Lån utan UC med många förfrågningar

Det här är en guide för dig som vill veta allt om hur man får lån utan UC med många förfrågningar. En förfrågning är i det här sammanhanget samma sak som en kreditupplysning. Alltså den information som begärs in om din ekonomi innan du kan bli beviljad ett lån. UC är ett kreditupplysningsföretag som sätter ett kreditbetyg på dig i samband med att en långivare gör en förfrågan. Ett lån utan UC med många förfrågningar är alltså ett lån där ett annat kreditupplysningsföretag än UC gör kreditprövningen. Det innebär att du kan få det trots att du har många förfrågningar sedan tidigare.

Jämförelse lån utan UC

Tänk på att följande lån kan vara högkostnadskrediter.
Kan du inte betala tillbaka skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd kan du vända dig till budget- & skuldrådgivning för din kommun. Mer information och kontaktuppgifter finns på hallakonsument.se.

Vad är skillnaden mellan UC och andra kreditupplysningsföretag?

UC är en förkortning för Upplysningscentralen som de hette tidigare. De var det första och länge det överlägset största kreditupplysningsföretaget i Sverige. Deras affärsmodell har alltid varit att göra noggranna kreditkontroller. Det är något som många långivare som lånar ut lite högre belopp brukar uppskatta. Det kan även vara bra för dig som låntagare att dina ekonomiska förutsättningar utreds av någon utomstående.

Den största skillnaden jämfört med andra kreditupplysningsföretag är att UC väger in hur många förfrågningar du har när de sätter sitt kreditbetyg. Det räknas som ett minus att ha fått mer än ett visst antal förfrågningar under en viss tid. Precis som det är negativt med betalningsanmärkningar. Hur många du får ha utan att det ligger dig i fatet bestäms av den som beställt kreditprövningen.

Idag finns det många kreditupplysningsföretag och vissa av dem ligger ganska nära UC i hur de arbetar. Man kan säga att alla gör en förhållandevis noggrann kreditprövning men att de tittar efter olika saker. Långivare som ger ut sms lån och andra snabblån är inte så intresserade av hur många förfrågningar du har. Många förfrågningar kan ju betyda att du har tagit flera snabblån och klarat av att betala tillbaka dem. Det säger något bra, snarare än något dåligt, om dig som lånekund. När du ansöker om ett lån utan UC med många förfrågningar spelar alltså förfrågningarna ingen roll. Långivaren kollar i regel inte ens upp hur många du har.

Ska man alltid välja att låna utan UC?

Om du har många förfrågningar minskar alltså chansen att du blir beviljad lånet, om det är UC som gör kreditprövningen. Dessutom adderas ytterligare en förfrågan till listan, vilket innebär att det blir ännu svårare nästa gång. Om du ofta lånar pengar eller köper saker på delbetalning är det bäst att välja att låna utan UC. Om du inte har flera förfrågningar sedan tidigare kan du ansöka om lån både med och utan UC.

Ett råd är att spara lån med UC tills det verkligen behövs. Om du ska låna mycket pengar är det oftast lån med UC som gäller. De flesta som lånar ut stora belopp har helt enkelt UC som partner. Har du redan ansökt om många lån med UC kan du gå miste om det där viktiga lånet bara för att du har för många förfrågningar.

par som lånat pengar utan uc

Bra och dåliga anledningar till att ha många förfrågningar

Att bara räkna antalet förfrågningar som finns i offentliga register är ett ganska grovt verktyg. Antalet kan men behöver inte säga något om din kreditvärdighet. Här några situationer där många förfrågningar sänker din kreditvärdighet på goda grunder:

  • Du har för vana att ta lån på små belopp eller göra köp på kredit fast du egentligen inte behöver det du lånar till.
  • Du har varit tvungen att ta lån för att kunna betala tillbaka räntan på befintliga lån.
  • Du måste göra många låneansökningar för att få ett lån, eftersom din kreditvärdighet är låg.
  • Företag har begärt in förfrågningar på dig för att de misstänker att något inte är som det ska med din ekonomi.

Många förfrågningar kan alltså vara en indikation på att allt inte är som det ska med din ekonomi. Det är därför inte så konstigt att långivare, via kreditupplysningsföretag, fäster vikt vid antalet förfrågningar. Problemet är att en kreditprövning sker automatiskt utifrån snabbt inhämtade uppgifter i offentliga register. Ett lån utan UC med många förfrågningar kan vara helt normalt. Tänk dig att du har många förfrågningar av följande orsaker:

  • Du har just flyttat och tecknat flera nya abonnemang under kort tid.
  • Du har köpt möbler i flera butiker och tekniskt utrustning till hemmakontoret på avbetalning.
  • Du har jämfört lån noggrant för att hitta det bästa innan du bestämmer dig för vilket du ska ta.
  • Du lånar pengar ofta eftersom du har olika inkomst olika månader.

Här är det alltså så att det begärts in många kreditupplysningar utan att det säger något graverande om din ekonomi. Det är därför det är så bra att det går att få lån utan UC med många förfrågningar.

Så ser en förfrågan ut

När någon gör en förfrågan så måste kreditupplysningsföretaget meddela dig och skicka en kopia på den information de delat med den bank eller företag som gjorde förfrågan. Nedan är en bild som visar hur detta meddelande kan se ut. Då får veta vilket företag som gjort förfrågan och varför.

uc förfrågan

Lån med många förfrågningar och betalningsanmärkningar

Om du inte bara har många förfrågningar utan dessutom betalningsanmärkningar är det svårt att få låna. Du behöver dock inte ge upp helt och hållet utan det finns möjligheter. Flera långivare på den svenska marknaden är särskilt inriktade på att hjälpa dig. Problemet är bara att lån med betalningsanmärkningar och många förfrågningar tenderar att vara ganska dyra. Priset för att få låna är alltid högre om din kreditvärdighet är låg. Ibland är det räntan som är hög men det kan också vara högre avgifter än normalt.

För att få ett lån utan UC med många förfrågningar och betalningsanmärkningar behöver du ha en fast inkomst. Chanserna ökar också om det är gamla betalningsanmärkningar du har. Har du just fått dem är det betydligt svårare att bli beviljad ett lån. Får du inte låna så mycket som du hade velat? Att höja sin inkomst är det bästa sättet att förbättra sin kreditvärdighet.

Om du inte bara har betalningsanmärkningar utan även skulder som förfallit till betalning hos Kronofogden är det tyvärr helt omöjligt att få ett lån. Det är bland annat därför man ska vara försiktig med att låna om ekonomin är osäker.

Jämför lån utan att få förfrågningar

Att ansöka om lån utan UC är ett sätt att inte få för många förfrågningar, eftersom förfrågningarna inte sparas. Ett annat sätt är att vända sig till en låneförmedlare istället för att själv jämföra lån med UC. För att kunna jämföra lån måste du få ett slutgiltigt erbjudande från olika långivare. En långivare måste ta en kreditupplysning för att kunna ge dig ett erbjudande. Det där är ett litet moment 22. Du vill å ena sidan jämföra lån men å andra sidan får du en massa förfrågningar när du gör det. Med en låneförmedlare blir det bara en förfrågan, hur många lån med UC du än jämför.

Så går det till att ansöka om lån utan UC med många förfrågningar

Leta efter lån som är utan UC. Alltså lån som beviljas av banker och kreditmarknadsinstitut som använder ett annat kreditupplysningsföretag. Nu talar vi inte om några obskyra långivare som är svåra att hitta. Lån utan UC med många förfrågningar är väldigt vanliga idag. Långivare brukar ofta gå ut med att de har lån utan UC. Det är en särskild sökkategori när du jämför lån på nätet. När du jämfört lån och hittat ett du vill ha fyller du i ett formulär och signerar med bankID. Du väljer hur mycket du vill låna och hur lång avbetalningstiden ska vara.

Beskedet om du blivit accepterad som låntagare kommer på en gång. Det är ingen person som handlägger din ansökan. Kreditvärdigheten fastställs genom att offentlig information om din ekonomi stäms av mot olika kriterier. Det sker automatiskt. Varje långivare har sina egna kriterier. Vissa kräver att du inte har några betalningsanmärkningar. Andra kan kräva att du har en viss taxerad inkomst. Om du blivit beviljad ett lån får du ett konkret erbjudande med en viss ränta. Tackar du ja har ni en deal och du får snabbt in pengarna på ditt konto. Hur snabbt beror på vilken bank du har och om direktutbetalning erbjuds. I bästa fall har du pengar samma dag som din ansökan beviljats.

Hur kommer det sig att vissa långivare föredrar andra kreditupplysningsföretag än UC?

Sms lån och andra snabblån på små belopp utgör en stor del av lånemarknaden idag. Många låntagare har snabblån som ett viktigt ekonomiskt verktyg de använder sig av ofta. Då fungerar inte den modell UC har där antalet förfrågningar blir en del av kreditvärdigheten. Tar man många snabblån kommer man att få många förfrågningar. Ofta så många att det inte går att få några nya lån, trots att man betalat av de gamla utan problem.

En långivare som erbjuder lån på små belopp måste satsa på lån utan UC med många förfrågningar. Annars skulle ingen som ansöker om snabblån då och då välja just dem. Att ha lån utan UC är helt enkelt en stor konkurrensfördel när det gäller flera typer av lån. Eller till och med en förutsättning! Det kan också vara så att andra kreditupplysningsföretag kan ge bättre priser än UC. Eller vara extra duktiga på något annat som långivaren värdesätter.

Vilka lån utan UC med många förfrågningar finns att tillgå?

Lån med förfrågningar utan UC kan vara allt från ganska stora privatlån till sms lån på några hundralappar. Som vi redan varit inne på är det vanligare att små lån är utan UC än större lån. Därmed inte sagt att du inte kan få till exempel ett bolån med många förfrågningar. När du lånar till ditt boende har du ofta chans att förklara din ekonomi lite mer ingående. Finns det en bra anledning till att du har många förfrågningar kommer det inte att sänka din kreditvärdighet.

Samlingslån, alltså lån du använder till att betala av många små lån, är ofta med UC. Det brukar dock inte spela någon roll om du har förfrågningar i det fallet. De flesta som behöver ett samlingslån har förfrågningar och kanske även betalningsanmärkningar. Det är en del av konceptet.

Vanliga frågor och svar om lån utan UC med många förfrågningar

Varför ska man undvika lån med UC?


UC sparar information om de förfrågningar, alltså kreditupplysningar, som görs när du ansöker om lån. Har du flera påverkar det din kreditvärdighet negativt.

Varför är det dåligt att ha många förfrågningar?


Det kan vara ett tecken på att du lånat okontrollerat. Eller på att du blivit nekad lån många gånger på grund av låg kreditvärdighet.

Görs det en kreditupplysning om lånet är utan UC?


Ja, det är omöjligt att få ett lån utan det gjorts en kreditkontroll. Det är lag på att långivare ska begära in kreditupplysningar vid utlåning.

Hur hög inkomst behöver man ha för att få låna utan UC med många förfrågningar?


Det beror på lånets storlek. Många långivare har en nedre gräns på 100 000–120 000 kronor om året. Med lägre inkomst än så är det svårt att få ett lån utan UC med många förfrågningar.

Vilka krav ska man uppfylla för att få lån utan UC med många förfrågningar?


Samma krav som när du ansöker om vanliga lån. Du behöver vara myndig och bo Sverige. Din inkomst måste vara tillräckligt hög i förhållande till storleken på lånet. Du får inte ha några skulder hos Kronofogden.

Vad kollar kreditupplysningsföretaget?


Det beror på vad långivaren vill att de ska leta efter. I princip handlar det om alla offentliga uppgifter som säger något om din ekonomiska situation.

Går det att samla sina lån trots att man har många förfrågningar?


Ja, samlingslån är speciellt framtagna för dig med många lån och förfrågningar. Du behöver dock ha en fast inkomst för att få ett samlingslån.

Hur länge sparar UC förfrågningar?


UC sparar förfrågningar i 12 månader, sedan försvinner de. De stannar alltså inte lika länge som en betalningsanmärkning som är kvar i tre år.

Hur mycket kostar lån utan UC med många förfrågningar?


De kan variera kraftigt beroende på vilken långivare du väljer och hur mycket du lånar. Även återbetalningstiden och förekomsten av eventuella betalningsanmärkningar påverkar lånets kostnad.

Ska man välja lån utan UC med låneförmedlare?


Om du jämför lån med en låneförmedlare är det inte lika viktigt att det är utan UC. Det görs nämligen bara en förfrågan hur många ansökningar du än signerar.

de har tagit lån utan uc